Überprüfen Sie Ihre Flottenversicherung

Sind die Kosten für Schäden und Versicherung Ihrer Flotte gestiegen, gehen Sie den Ursachen wie einer höheren Schadenquote auf den Grund. Um Ihre Flottenversicherung zu überprüfen, müssen Sie umfassende Informationen zur aktuellen Versicherungssituation Ihrer Flotte bereitstellen.

Die Kosten für die Kfz-Versicherung Ihrer Flottenfahrzeuge machen bei Pkw typischerweise rund 10 % Ihrer Gesamtbetriebskosten aus, bei Transportern liegt der Anteil etwas höher. Stellen Sie bei Ihrer Budgetplanung und -kontrolle fest, dass Ihre Kosten für die Flottenversicherung steigen, gehen Sie den Ursachen auf den Grund.

Individuelle Risikobewertung Ihrer Flotte Die Höhe des Versicherungsbeitrags, zu dem ein Kfz-Flottenversicherer bereit ist, Ihren Fuhrpark zu versichern und die finanziellen Folgen Ihrer Haftpflicht- und Kaskoschäden auszugleichen, orientiert sich an den individuellen Risikomerkmalen Ihrer Flotte. Risiken ergeben sich u. a. aus der Art und Verwendung Ihrer Fahrzeuge und ob Sie Ihre Flotte für Zwecke und an Orten mit erhöhtem Risiko einsetzen.

Tragen Sie einen Teil des Schadenrisikos selbst, z. B. durch eine Selbstbeteiligung in der Voll- oder Teilkaskoversicherung, reduziert sich die Höhe Ihrer Versicherungsprämien. Mithilfe Ihres Flottenreportings verpassen Sie daher besser keine Auffälligkeiten, wenn die Zahl selbstverursachter Schäden in Ihrer Flotte zunimmt.

Trend steigender Versicherungskosten Neben der individuellen Bewertung Ihrer Flotte sind auch wirtschaftliche Entwicklungen dafür entscheidend, ob Sie mit höheren Versicherungsprämien rechnen müssen: In den letzten Jahren sind die Preise für Arbeitswerte und Ersatzteile – und damit die Reparaturkosten – deutlich gestiegen. Auch nehmen Elementarschäden durch Wetterereignisse zu, die die Bilanz der Kfz-Teilkaskoversicherung belasten. Dadurch geben Kfz-Versicherer oft mehr für Schäden und Verwaltung aus, als sie an Beiträgen einnehmen.

Ihr Versicherer bewertet nicht nur, wie sich die Risikofaktoren in Ihrer Flotte auf die Häufigkeit und das Ausmaß der Schäden auswirken können, sondern er überprüft mithilfe Ihrer Schadenquote auch, ob und wie rentabel sich Ihr Versicherungsvertrag für ihn tatsächlich entwickelt.

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  Für die Schadenquote schaut er sich das Verhältnis zwischen Ihren Versicherungsbeiträgen und den Leistungen an, die Sie im Schadenfall von ihm in Anspruch genommen haben.
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  Verursachen Ihre Dienstwagenfahrer viele und kostenintensive Schäden, steigt Ihre Schadenquote und der Versicherer muss mit einer Erhöhung seiner Prämien reagieren, um seinen wirtschaftlichen Erfolg nicht zu gefährden.

Schadenquote = Schadenaufwendungen Ihres Versicherers / Jahresnettoprämie für Ihre Flotte

Eine Schadenquote wird prozentual ermittelt aus dem Verhältnis der Schadenaufwendungen (= Schadenzahlungen + Reserven) zum Versicherungsbeitrag (abzüglich gültiger Versicherungssteuer).

Für die Berechnung der Schadenquote werden sowohl für die Versicherungsbeiträge als auch für die Schadenaufwendungen jeweils identische Betrachtungszeiträume, z. B. ein Versicherungsjahr, zugrunde gelegt.

Gängige Praxis sind Bonus-Malus-Vereinbarungen, bei denen anhand der Entwicklungen Ihrer Schadenquote Ihre Prämien angepasst werden. Bewertet Ihr Versicherer Ihre Schadenquote als zu hoch, z. B. wenn sie zwischen 80 % und 110 % liegt, müssen Sie mit einer Erhöhung Ihrer Jahresbeiträge oder sogar mit neuen Verhandlungen über Ihren Versicherungsvertrag rechnen.

Damit eine Versicherung Ihnen ein adäquates Angebot unterbreiten kann, braucht sie genügend Informationen, um eine Wirtschaftlichkeitsbetrachtung Ihrer aktuellen Versicherungssituation sowie eine Risikoeinschätzung Ihrer Flotte vorzunehmen.

• Da Ihre Schadenquote von Monat zu Monat erheblich schwanken kann und damit der Datenstand zur Rentabilitätsberechnung so aktuell wie möglich ist, stellen Sie Schadenquoten und Einzelschadenlisten der letzten drei Jahre sowie des aktuellen Jahres mit Enddatum des letzten vergangenen Monats zur Verfügung: Wenn Sie z. B. im Juli ein Angebot für den 01.01. des Folgejahres anfordern, wäre dies also der 30.06.
• Für die Bewertung von potenziellen Risiken benötigen Anbieter außerdem Ihre aktuelle Fuhrparkliste, die Anzahl der Fahrzeuge und den Versicherungsumfang mit Angaben zur Höhe der Selbstbeteiligung in der Vollkasko- und Teilkaskoversicherung des aktuellen und der letzten drei vergangenen Jahre.
• Geben Sie ebenfalls an, wenn Sie mit Ihrem aktuellen Versicherer Sonderdeckungen vereinbart haben, z. B. eine Dienstreisekaskoversicherung, die in Ihrer aktuellen Versicherungsprämie inkludiert ist.
• Informieren Sie über versicherungsrelevante Besonderheiten, z. B. darüber, ob Ihre Flotte Gefahrgüter transportiert. Oder wenn Ihre Hauptfälligkeit, also das Datum, an dem Ihre Versicherungsprämie fällig wird, vom üblichen Datum 01.01. abweicht. Sie müssen Ihre Versicherung i. d. R. bis zum 30.11. kündigen, wenn keine andere Hauptfälligkeit vereinbart ist, um Ihre Kfz-Versicherung zum 01.01. des Folgejahres zu wechseln.

• Die Kosten für die Kfz-Versicherung Ihrer Flotte machen rund 10 % Ihrer Gesamtbetriebskosten aus. Überprüfen Sie am besten vierteljährlich, wie sich Ihre Schadenquote entwickelt. Neben erheblich gestiegenen Reparaturkosten hat Ihre Schadenquote maßgeblich Einfluss darauf, ob Ihre Versicherungskosten steigen.
• Haben Ihre Dienstwagennutzer in den letzten Jahren mehr Schäden verursacht und damit für eine schlechte Schadenquote und einer Erhöhung Ihrer Prämien gesorgt? Dann ist es Ihr oberstes Ziel, Schadenursachen zu bekämpfen. Verpflichten Sie Ihre Dienstwagenfahrer vertraglich zu einer schonenden und vorausschauenden Fahrweise!
• Wenn Sie Ihre Flottenversicherung überprüfen möchten, müssen Sie eine gute Informationsgrundlage liefern, um ein verlässliches Versicherungsangebot zu erhalten. Liefern Sie folgende Informationen: Ihre Schadenquote sowie Einzelschadenlisten zur Rentabilitätsberechnung, eine aktuelle Fuhrparkliste, Ihren Versicherungsumfang sowie Sonderdeckungen und weitere versicherungsrelevante Besonderheiten.

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  So setzt sich der Versicherungsbeitrag für einen Pkw zusammen (gdv.de)

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  Kfz-Versicherern drohen auch 2024 Milliardenverluste (gdv.de)